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Ansiedad por inflación: el impacto de los precios en aumento
Puntos clave
- El aumento de precios se siente peor que una caída equivalente en los ingresos porque las pérdidas se valoran más que las ganancias del mismo tamaño, y un aumento de precio se experimenta como una pérdida, mientras que un aumento salarial se experimenta como una ganancia.
- Las personas razonan en cantidades nominales en lugar de en poder adquisitivo, por lo que un número más grande en un recibo de sueldo puede parecer un avance durante un año en el que compró menos que el número más pequeño.
- La preocupación por el dinero consume la atención que luego no está disponible para todo lo demás. En un experimento ampliamente citado, hacer que las personas pensaran en un gran problema financiero redujo el rendimiento en tareas de razonamiento entre los participantes de menores recursos, pero no entre los de mejores condiciones.
- El costo de la atención es la razón por la cual la ansiedad por la inflación se extiende a decisiones que no tienen nada que ver con el dinero, y por qué no se detiene cuando se paga una factura en particular.
- Casi nada de esto se soluciona al conocer la cifra real de inflación, porque la incomodidad se relaciona con precios individuales que se pueden ver en lugar de con un promedio que no se puede.
La inflación se siente peor que la misma cantidad de ingresos perdidos porque un aumento de precios se percibe como una pérdida y un recibo de pago más pequeño se considera como una ganancia menor, y las pérdidas tienen un peso mayor que las ganancias de igual tamaño. Esa asimetría es uno de los hallazgos más sólidos en la psicología de la toma de decisiones, y significa que la incomodidad no es una sobrerreacción a los números.
Dos mecanismos adicionales se encuentran sobre esto, y juntos los tres explican por qué leer la cifra oficial casi nunca ayuda.
Las pérdidas cuentan más que las ganancias
Se estableció por [kahneman-tversky-1979-prospect] en 1979. Las personas no evalúan los resultados en términos absolutos, sino como cambios desde un punto de referencia, y la curva es más pronunciada en el lado de las pérdidas que en el lado de las ganancias. Las estimaciones experimentales de cuán pronunciada es generalmente se sitúan entre una vez y media y dos veces y media.
Aplique eso a una tienda. El aumento en el precio de algo que compra cada semana es una pérdida medida en comparación con el precio que estaba pagando, que es el punto de referencia. Un aumento salarial que no logra mantenerse al día es una ganancia, solo que decepcionante. Daño idéntico a sus finanzas, peso desigual en la parte de usted que siente.
Esto también explica por qué la misma cantidad de dinero duele de manera diferente dependiendo de cómo llega. Una factura que aumenta es peor que un descuento que desaparece, aunque la aritmética sea la misma.
Razonas en números, no en poder adquisitivo
El segundo mecanismo es lo que los economistas llaman ilusión monetaria, y fue documentado por [shafir-1997-money-illusion] en una serie de escenarios en 1997. Las personas piensan en valores monetarios nominales, las cifras reales, en lugar de en lo que esas cifras compran. Ambas representaciones están disponibles, y la nominal tiende a dominar.
La consecuencia práctica es un retraso. Un número más grande en el recibo de pago se percibe como un avance el día que aparece, porque el número es lo que se está comparando. El poder adquisitivo se manifiesta más tarde y de manera separada, en la caja, donde se experimenta como precios exorbitantes en lugar de como un aumento inadecuado. Los dos nunca se conectan, y el resultado es una sensación difusa de que algo ha salido mal sin un evento único al que asociarlo.
La preocupación por el dinero consume atención
El tercer mecanismo es el que tiene consecuencias prácticas más allá del dinero.
En un estudio, [mani-2013-poverty-cognition] pidieron a los compradores que consideraran un problema financiero hipotético y luego les dieron tareas de razonamiento y atención. Cuando el problema era grande, los participantes de menores recursos tuvieron un rendimiento peor que el que mostraron después de considerar un problema pequeño. Los participantes de mejores recursos no se vieron afectados. Un estudio de campo con agricultores de caña de azúcar encontró que los mismos individuos tuvieron un rendimiento peor antes de la cosecha, cuando el dinero era escaso, que después de esta.
La explicación propuesta no es que las dificultades hagan a las personas menos capaces. Es que un problema financiero no resuelto ocupa capacidad, y la capacidad utilizada en eso no está disponible para nada más. El impuesto se aplica a lo que usted esté haciendo en ese momento.
Por eso, la ansiedad por la inflación se manifiesta como olvidos, como un temperamento más corto y como decisiones en partes no relacionadas de la vida que empeoran. Estos parecen ser problemas separados, pero son un solo problema con un amplio impacto. Nuestro resumen de lo que el estrés realmente hace cubre el aspecto físico de esa carga, y nuestra guía sobre estrés financiero abarca la relación más amplia entre el dinero y la salud mental, incluyendo la evidencia de que esta relación es bidireccional.
Por qué la preocupación sobrevive al precio
La preocupación que persiste después de que se paga la factura generalmente deja de estar relacionada con la factura. Lo que la sostiene es la previsión en lugar del evento: los precios subieron una vez, lo que es evidencia de que volverán a subir, y no hay una versión del futuro que se pueda verificar.
Esa es la estructura de la preocupación ordinaria en lugar de algo específico relacionado con el dinero. Es un bucle que se activa porque se siente como preparación, y produce la sensación de haber trabajado en un problema sin ninguno de los efectos de haberlo hecho. Hemos escrito por separado sobre lo que realmente es la rumiación y por qué resiste ser discutida.
La intervención con el mejor respaldo para esta forma no es dejar de pensar en ello. Es pensar en ello de manera intencionada, en un momento fijo, y rechazar el resto.
Una ventana de preocupaciones financieras
Elija una duración, comience y dedique todo el tiempo al dinero deliberadamente: lo que realmente se debe, lo que puede mover, lo que necesita averiguar. Cuando termine, deténgase. El objetivo no es resolverlo en una sola sesión, sino darle a la preocupación una cita confiable para que deje de ocupar el resto de su día.
10:00
Manténgase en la versión concreta. Qué se debe, cuándo, y cuál es la siguiente acción única. Si se encuentra en un año futuro, regrese a este mes.
Ventana cerrada. Cualquier cosa que aún esté en circulación se trasladará a la ventana de mañana.
Hágalo más temprano en el día en lugar de antes de dormir, y manténgalo en el mismo lugar cada vez. Si surge algo urgente, actúe; la regla se aplica a preocuparse, no a hacer.
Lo que la evidencia no establece
El estudio sobre la carga cognitiva es el que se debe considerar con mayor flexibilidad. Ha sido cuestionado en la misma revista en la que apareció, y el desacuerdo se refiere al análisis más que a la existencia del fenómeno. El hallazgo más amplio de que la tensión financiera y la salud mental están relacionadas está muy bien respaldado. La magnitud específica que se cita de ese artículo no está definida.
La investigación sobre la toma de decisiones es trabajo de laboratorio con cantidades hipotéticas, lo cual es una forma legítima de estudiar cómo se realizan las comparaciones y una mala manera de estimar cómo se comporta alguien con un plazo real y consecuencias reales.
Y nada de esto se refiere a si el miedo financiero de una persona en particular es proporcional. A veces, la respuesta adecuada a un conjunto de números es la alarma, y la psicología no tiene nada útil que decir a alguien cuyo problema es que no hay suficiente dinero.
- Precios vistos semanalmente 46%
- Una o dos facturas anuales grandes 29%
- Todo lo demás que también aumentó 15%
- Cosas que sostuvieron o cayeron 10%
Un esquema de la distinción descrita en este artículo, dibujado para mostrar la participación relativa de atención en lugar de datos de gasto medidos.
La forma se dibuja en lugar de medirse, y su propósito son las últimas dos rebanadas. Los precios que se encuentran a menudo dominan la impresión, por lo que el promedio publicado puede ser correcto y aún así sentirse como una mentira.
Qué ayuda
Separe la aritmética de la preocupación y realícelas en momentos diferentes. La mayoría de las personas no hacen ninguna de las dos correctamente porque las realizan al mismo tiempo, a medianoche. Números en papel por la mañana; el sentimiento tiene su propio espacio.
Cuente en porcentajes de sus propios ingresos, no en libras o dólares. La cantidad nominal es lo que desencadena la ilusión. La proporción de un mes que representa es la cifra que aporta información.
Observe los precios que no se movieron. No como un consuelo, que no funciona, sino como una corrección a una muestra que se está extrayendo completamente de cosas que empeoraron.
Fije una fecha de revisión en lugar de monitorear continuamente. Verificar un saldo once veces al día no es vigilancia, es un ciclo que se alimenta a sí mismo. Una vez a la semana es suficiente para casi cada decisión real.
Obtenga los números reales de alguien calificado si hay una deuda genuina. Un servicio de asesoría de deudas gratuito cambiará la situación de maneras que ninguna cantidad de reflexión al respecto podrá, y hacer eso en paralelo con todo lo anterior es mejor que elegir entre ellos.
Cuándo buscar ayuda
Hable con un médico o un profesional de la salud mental si la preocupación por el dinero está presente la mayoría de los días, independientemente de lo que esté sucediendo, si está interrumpiendo su sueño o su concentración, o si se ha manifestado en síntomas físicos. Si ha experimentado un estado de ánimo bajo que ha durado más de un par de semanas, vale la pena mencionarlo en la misma cita en lugar de esperar a ver si las finanzas se resuelven primero.
Si tiene pensamientos de hacerse daño, trate eso como urgente y comuníquese con los servicios de emergencia locales o una línea de ayuda en crisis.
Cómo MyFreud puede ayudar
MyFreud rastrea cómo transcurren realmente sus días junto con lo que sucedió en ellos, que es la única manera confiable de averiguar si la preocupación está relacionada con sus finanzas o si funciona por sí sola. Si los días malos se agrupan en torno a eventos financieros reales, ese es un problema. Si no lo hacen, ese es un problema diferente, y saber cuál tiene cambia lo que vale la pena hacer a continuación.
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Referencias
- 1.Shafir E, Diamond P, Tversky A ( 1997). Money illusion. The Quarterly Journal of Economics. doi:10.1162/003355397555208
- 2.Mani A, Mullainathan S, Shafir E, Zhao J ( 2013). Poverty impedes cognitive function. Science. doi:10.1126/science.1238041
- 3.Kahneman D, Tversky A ( 1979). Prospect theory: an analysis of decision under risk. Econometrica.
Frequently asked questions
¿Por qué la inflación se siente peor de lo que indican las cifras oficiales?
Tres cosas se acumulan. Se ven los precios que subieron y no los que se mantuvieron, porque un aumento es lo que se nota y se recuerda. La cifra publicada es un promedio de una canasta que no es la suya, por lo que puede ser precisa sobre la economía y errónea sobre su semana. Y un aumento en el costo de algo que ya compra se registra como una pérdida, lo que la investigación psicológica encuentra consistentemente que se pondera más que una ganancia del mismo tamaño. Ninguno de esos son errores de razonamiento de los que se puede convencer al leer la estadística.
¿Por qué un aumento salarial durante la inflación no se siente como un aumento salarial?
Porque generalmente no lo es, y porque la parte de su mente que realiza la comparación no ajusta los precios de todos modos. La investigación sobre lo que se llama ilusión monetaria encuentra que las personas razonan en términos nominales, los números en el recibo de pago, en lugar de en lo que esos montos compran. El resultado tiene un efecto doble. Un aumento menor que la inflación puede sentirse brevemente como un progreso, y luego la diferencia entre el número y las compras se manifiesta como una sensación vaga de que algo está mal sin una causa obvia.
¿El estrés financiero puede afectar realmente la concentración?
La evidencia apunta en esa dirección, con una salvedad. Un estudio de 2013 encontró que incitar a las personas a considerar un gran problema financiero hipotético reducía el rendimiento en tareas de razonamiento y atención entre los participantes con menos recursos, mientras que los participantes con mejores condiciones no se vieron afectados, y un componente de campo encontró que los mismos agricultores rendían peor antes de la cosecha que después de esta. La interpretación es que la preocupación por el dinero ocupa capacidad en lugar de disminuir la habilidad. Los hallazgos específicos han sido cuestionados en la misma revista, por lo que se debe considerar el tamaño del efecto como incierto, mientras que la dirección general está bien respaldada por la literatura más amplia.
¿Cómo puedo dejar de preocuparme constantemente por el dinero?
La preocupación constante rara vez se reduce al intentar tener menos de ella, y el enfoque más confiable es darle un lugar fijo en su vida. Establezca un período específico corto en el día para pensar en el dinero, realice el pensamiento real en ese momento, y cuando surja fuera de ese período, tómelo en cuenta y regrese a ello en el momento acordado. La técnica se toma del tratamiento para la preocupación generalizada, donde tiene un buen respaldo. Funciona porque la preocupación no está pidiendo ser resuelta, está pidiendo ser atendida, y una cita confiable satisface esa necesidad.
¿Cuándo la preocupación por el dinero se convierte en un problema de ansiedad?
Una regla general razonable es cuando la preocupación ha dejado de seguir la situación. La preocupación que surge antes de una factura y se calma después de pagarla está cumpliendo su función, por desagradable que sea. La preocupación que continúa con la misma intensidad después de que se ha pagado la factura, que se ha extendido a cuestiones financieras de años en el futuro, o que está produciendo síntomas físicos y sueño interrumpido en días en los que no ocurrió nada financiero, se ha convertido en un patrón por derecho propio y responde a un tratamiento diferente del problema financiero subyacente.