Anxiété liée à l'inflation : la hausse des prix

L’inflation semble plus pénible qu’un montant équivalent de perte de revenu, car une augmentation des prix est perçue comme une perte et un bulletin de salaire réduit comme un gain moindre, et les pertes sont ressenties plus intensément que les gains de taille équivalente. Cette asymétrie est l’une des découvertes les plus solides en psychologie de la prise de décision, et cela signifie que l’inconfort n’est pas une réaction excessive face aux chiffres.

Deux autres mécanismes s’ajoutent à cela, et ensemble, les trois expliquent pourquoi lire le chiffre officiel n’aide presque jamais.

Les pertes comptent plus que les gains

Il a été établi par [kahneman-tversky-1979-prospect] en 1979. Les gens n’évaluent pas les résultats en termes absolus mais comme des changements par rapport à un point de référence, et la courbe est plus raide du côté des pertes que du côté des gains. Les estimations expérimentales de la pente sont généralement comprises entre une fois et demie et deux fois et demie.

Appliquez cela à un magasin. L’augmentation du prix de quelque chose que vous achetez chaque semaine représente une perte par rapport au prix que vous payiez, qui est le point de référence. Une augmentation de salaire qui ne suit pas le rythme est un gain, juste un décevant. Dommages identiques à vos finances, poids inégal dans la partie de vous qui ressent.

C’est aussi pourquoi la même somme d’argent est ressentie différemment selon la manière dont elle arrive. Une facture qui augmente est pire qu’une remise qui disparaît, bien que l’arithmétique soit la même.

Vous raisonnez en chiffres, pas en pouvoir d’achat

Le deuxième mécanisme est ce que les économistes appellent l’illusion monétaire, et il a été documenté par [shafir-1997-money-illusion] dans une série de scénarios en 1997. Les gens pensent en valeurs monétaires nominales, les chiffres réels, plutôt qu’en ce que ces chiffres achètent. Les deux représentations sont disponibles, et celle nominale tend à dominer.

La conséquence pratique est un décalage. Un chiffre plus élevé sur le bulletin de salaire est perçu comme un progrès le jour où il apparaît, car c’est ce chiffre qui est comparé. Le pouvoir d’achat se manifeste plus tard et séparément, à la caisse, où il est ressenti comme des prix exorbitants plutôt que comme une augmentation inadéquate. Les deux ne sont jamais reliés, et le résultat est un sentiment diffus que quelque chose ne va pas sans événement unique auquel l’attacher.

L’inquiétude financière consomme de l’attention

Le troisième mécanisme est celui qui a des conséquences pratiques au-delà de l’argent.

Dans une étude, [mani-2013-poverty-cognition] ont demandé à des consommateurs de considérer un problème financier hypothétique, puis leur ont proposé des tâches de raisonnement et d’attention. Lorsque le problème était important, les participants les plus pauvres avaient des performances moins bonnes que lorsqu’ils avaient considéré un petit problème. Les participants mieux lotis n’étaient pas affectés. Une étude de terrain auprès de cultivateurs de canne à sucre a révélé que les mêmes individus avaient des performances moins bonnes avant la récolte, lorsque l’argent était rare, qu’après celle-ci.

L’explication proposée n’est pas que les difficultés rendent les gens moins capables. C’est qu’un problème financier non résolu occupe des capacités, et les capacités consacrées à cela ne sont pas disponibles pour autre chose. La taxe est prélevée sur ce que vous faites à ce moment-là.

C’est pourquoi l’anxiété liée à l’inflation se manifeste par des oublis, une humeur plus courte et des décisions dans des domaines de la vie sans lien qui se détériorent. Ces éléments semblent être des problèmes distincts, mais ils constituent un seul problème avec une empreinte large. Notre aperçu de ce que le stress fait réellement couvre le côté physique de cette charge, et notre guide sur le stress financier aborde la relation plus large entre l’argent et la santé mentale, y compris les preuves que cela fonctionne dans les deux sens.

Pourquoi l’inquiétude perdure malgré le prix

L’inquiétude qui persiste après le paiement de la facture ne concerne généralement plus la facture elle-même. Ce qui la maintient, c’est la prévision plutôt que l’événement : les prix ont augmenté une fois, ce qui prouve qu’ils vont augmenter à nouveau, et il n’existe aucune version de l’avenir que vous pouvez vérifier.

C’est la structure de l’inquiétude ordinaire plutôt que quelque chose de spécifique à l’argent. C’est une boucle qui fonctionne parce qu’elle donne l’impression de préparation, et elle produit la sensation d’avoir travaillé sur un problème sans aucun des effets d’un véritable travail sur celui-ci. Nous avons écrit séparément sur ce qu’est réellement la rumination et pourquoi elle résiste à l’argumentation.

L’intervention ayant le meilleur soutien pour cette forme n’est pas de ne pas y penser moins. Il s’agit d’y penser intentionnellement, à un moment fixe, et de décliner le reste.

Une fenêtre d'inquiétude financière

Choisissez une durée, commencez et passez tout le temps sur l'argent délibérément : ce qui est réellement dû, ce que vous pouvez déplacer, ce que vous devez découvrir. Quand cela se termine, arrêtez. L'objectif n'est pas de résoudre le problème en une seule fois, mais de donner à l'inquiétude un rendez-vous fiable afin qu'elle ne s'invite pas dans le reste de votre journée.

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Restez sur la version concrète. Ce qui est dû, quand, et quelle est la prochaine action unique. Si vous vous trouvez dans une année future, revenez à ce mois.

Faites-le plus tôt dans la journée plutôt qu’au moment du coucher, et gardez-le au même endroit à chaque fois. Si quelque chose d’urgent survient, agissez ; la règle s’applique à l’inquiétude, pas à l’action.

Ce que les preuves ne démontrent pas

L’étude sur la charge cognitive est celle à prendre avec le plus de réserve. Elle a été contestée dans la même revue où elle est parue, et le désaccord concerne l’analyse plutôt que l’existence du phénomène. La constatation plus large selon laquelle la pression financière et la santé mentale sont liées est très bien étayée. La magnitude spécifique qui est citée dans cet article n’est pas établie.

La recherche sur la prise de décision est un travail de laboratoire avec des montants hypothétiques, ce qui est une manière légitime d’étudier comment les comparaisons sont faites et une mauvaise manière d’estimer comment quelqu’un se comporte avec une véritable échéance et de réelles conséquences.

Et rien de tout cela ne parle de savoir si la peur financière d’une personne en particulier est proportionnée. Parfois, la réponse appropriée à un ensemble de chiffres est l’alarme, et la psychologie n’a rien d’utile à dire à quelqu’un dont le problème est qu’il n’y a pas assez d’argent.

• Prix observés hebdomadairement 46%
• Une ou deux grosses factures annuelles 29%
• Tout le reste qui a également augmenté 15%
• Choses qui ont tenu ou sont tombées 10%

Un schéma de la distinction décrite dans cet article, dessiné pour montrer la part relative de l'attention plutôt que les données de dépenses mesurées.

La forme est dessinée plutôt que mesurée, et son but est les deux dernières tranches. Les prix que vous rencontrez dominent souvent l’impression, c’est pourquoi la moyenne publiée peut être correcte et sembler pourtant être un mensonge.

Ce qui aide

Séparez l’arithmétique de l’inquiétude, et faites-les à des moments différents. La plupart des gens ne font ni l’un ni l’autre correctement parce qu’ils font les deux en même temps, à minuit. Les chiffres sur papier le matin ; le sentiment a sa propre fenêtre.

Comptez en pourcentages de vos propres revenus, pas en livres ou en dollars. Le montant nominal est ce qui déclenche l’illusion. Quelle proportion d’un mois cela représente est le chiffre qui contient l’information.

Regardez les prix qui n’ont pas bougé. Non pas comme une consolation, ce qui ne fonctionne pas, mais comme une correction à un échantillon qui est entièrement tiré de choses qui se sont détériorées.

Fixez une date de révision au lieu de surveiller en continu. Vérifier un solde onze fois par jour n’est pas de la vigilance, c’est une boucle qui se nourrit elle-même. Une fois par semaine suffit pour presque chaque décision réelle.

Obtenez les chiffres réels auprès de quelqu’un de qualifié s’il y a une véritable dette. Un service de conseil en matière de dettes gratuit changera la situation de manière que rien d’autre ne pourra le faire, et faire cela en parallèle avec tout ce qui précède est préférable à un choix entre les deux.

Quand demander de l’aide

Parlez à un médecin ou à un professionnel de la santé mentale si l’inquiétude concernant l’argent est présente la plupart des jours, peu importe ce qui se passe, si cela perturbe votre sommeil ou votre concentration, ou si cela s’est manifesté par des symptômes physiques. Si une humeur basse l’accompagne et dure plus de quelques semaines, il est préférable d’en parler lors du même rendez-vous plutôt que d’attendre de voir si les problèmes financiers se résolvent d’abord.

Si vous avez des pensées de vous faire du mal, considérez cela comme urgent et contactez vos services d’urgence locaux ou une ligne d’assistance en cas de crise.

Comment MyFreud peut aider

MyFreud suit le déroulement de vos journées ainsi que ce qui s’y est passé, ce qui est le seul moyen fiable de déterminer si l’inquiétude est liée à vos finances ou si elle fonctionne de manière autonome. Si les mauvaises journées se regroupent autour d’événements financiers réels, c’est un problème. Si ce n’est pas le cas, c’est un autre problème, et savoir lequel vous avez change ce qu’il vaut la peine de faire ensuite.

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