Stress financier : l'impact de l'inquiétude financière

Les préoccupations financières et la santé mentale s’influencent mutuellement, et les preuves à cet égard sont plus solides que pour la plupart des affirmations dans ce domaine. Une revue majeure des preuves causales a conclu que les maladies mentales réduisent l’emploi et les revenus, et que les chocs économiques négatifs provoquent la dépression et l’anxiété. [ridley-poverty-mental-health]

Cette recherche bilatérale est le point pratique de cet article. Cela signifie que l’argument commun sur ce qui est venu en premier est la mauvaise question.

Pourquoi les soucis d’argent affectent-ils si fortement la santé mentale ?

Le stress financier est particulièrement dommageable car il est chronique, imprévisible et difficile à échapper par la réflexion. La plupart des facteurs de stress ont une fin que vous pouvez imaginer ; l’inquiétude liée à l’argent se régénère chaque mois et s’étend pour occuper toute l’attention disponible.

Il attaque également les éléments qui vous protègent autrement, par les voies que notre pilier sur le stress décrit. Il perturbe le sommeil, ce qui dégrade l’humeur et la prise de décision au matin. Il occupe l’attention qui n’est alors plus disponible pour le travail, ce qui peut aggraver la situation sous-jacente. Et il produit de la honte, ce qui pousse les gens à se retirer du contact social qui atténue le stress, et à retarder la demande d’aide jusqu’à ce que les options se soient réduites.

La boucle fonctionne dans les deux sens

La relation est véritablement bidirectionnelle, et la preuve la plus solide que l’argent soit causal est que le modifier change la santé mentale. Les programmes de lutte contre la pauvreté, tels que les transferts monétaires, améliorent la santé mentale, et le traitement psychologique génère des gains économiques. [ridley-poverty-mental-health]

Cela importe en raison de ce que chaque direction implique par elle-même. Si vous pensez que les problèmes d’argent sont uniquement une conséquence d’une mauvaise santé mentale, le conseil devient de se rétablir d’abord, ce qui ignore la moitié des preuves. Si vous croyez que les problèmes de santé mentale sont uniquement une conséquence des problèmes d’argent, le conseil devient de régler d’abord les questions financières, ce qui laisse une dépression traitable sans traitement en attendant. La lecture honnête est que les deux sont réels et que les deux méritent d’être pris en compte simultanément.

Ce que la dette fait spécifiquement

La dette peut avoir des effets significatifs sur la santé mentale. Elle peut engendrer du stress, de l’anxiété et de la dépression. Les personnes endettées peuvent se sentir accablées par leurs obligations financières, ce qui peut affecter leur bien-être général.

Stress financier

Le stress financier est souvent lié à la dette. Les préoccupations concernant le remboursement des prêts ou des cartes de crédit peuvent entraîner une pression constante. Cela peut perturber le sommeil, affecter la concentration et nuire aux relations personnelles.

Anxiété

L’anxiété liée à la dette peut se manifester par des pensées intrusives sur les finances. Les individus peuvent craindre de perdre leur emploi ou de ne pas pouvoir faire face à des dépenses imprévues. Cette anxiété peut également conduire à des comportements d’évitement, comme ignorer les factures ou éviter les conversations sur l’argent.

Dépression

La dette peut également contribuer à des symptômes dépressifs. Les personnes peuvent se sentir piégées dans une situation sans issue, ce qui peut entraîner un sentiment de désespoir. La stigmatisation associée à la dette peut également exacerber ces sentiments, rendant difficile la recherche de soutien.

Impact sur la santé physique

Le stress et l’anxiété liés à la dette peuvent également avoir des répercussions sur la santé physique. Les personnes peuvent négliger leur santé, sauter des rendez-vous médicaux ou adopter des comportements malsains, comme une mauvaise alimentation ou un manque d’exercice.

Conclusion

Il est essentiel de reconnaître l’impact de la dette sur la santé mentale. Comprendre ces effets peut aider à mieux gérer les défis financiers et à chercher un soutien approprié.

La dette non garantie est associée à une détérioration de la santé mentale dans un large éventail de recherches. Une méta-analyse de 52 articles a trouvé des associations cohérentes avec la dépression, ainsi qu’avec le suicide et les pensées suicidaires. [richardson-debt-meta]

Ce sont des associations plutôt que des preuves de causalité dans toutes les directions, et le travail causal ci-dessus donne de bonnes raisons de les prendre au sérieux plutôt que de les rejeter comme confondues. L’implication pratique est étroite et utile : la dette n’est pas seulement une catégorie financière, c’est une catégorie pertinente pour la santé, et il est utile de la mentionner à un clinicien pour la même raison que vous mentionneriez l’insomnie.

Pourquoi la quantité compte moins que vous ne le pensez

La détresse suit l’incertitude et le contrôle de plus près que la taille du montant. Un petit déficit imprévisible avec une échéance peut générer plus de stress qu’une dette beaucoup plus importante avec un calendrier fixe connu.

Augmente la détresse	Diminue la détresse
Ne pas connaître le total réel	Avoir tous les chiffres écrits au même endroit
Un revenu qui varie d’un mois à l’autre	Un emploi du temps prévisible, même s’il est exigeant
Des délais que vous ne pouvez pas influencer	Toute organisation à laquelle vous avez contribué
Personne d’autre ne sait	Une personne qui connaît la véritable situation
Un horizon indéfini	Une date de fin définie, aussi lointaine soit-elle

La colonne de droite vaut la peine d’être lue comme une liste de tâches, car la plupart des éléments sont réalisables sans changer le montant du tout. Écrire le total réel est ce que les gens évitent le plus et dont ils rapportent le plus de soulagement, précisément parce qu’un nombre inconnu est illimité et qu’un nombre connu ne l’est pas.

Which part of this is affecting you?

These are the routes by which money worry usually reaches the rest of your life. Tick anything true of the past month.

• Money worry has been waking me up or keeping me from sleeping
• I avoid looking at my balance, my statements or my post
• I have not told anyone the real situation
• I have cancelled plans I could not afford and not explained why
• It is hard to concentrate at work because of it
• I have cut back on something health-related to save money

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Ce qui aide réellement

Travaillez des deux côtés en même temps, car la boucle est bidirectionnelle et aucun côté ne doit être terminé avant que l’autre ne commence. Attendre que les finances soient résolues avant de s’occuper de votre santé mentale signifie attendre longtemps pendant que des symptômes traitables rendent les finances plus difficiles.

Sur le plan pratique : notez chaque chiffre en un seul endroit, aussi désagréable que soit le total, et parlez à un service d’aide à la dette gratuit si des dettes sont impliquées, car ils peuvent souvent modifier la structure du calendrier même s’ils ne peuvent pas changer le montant. Sur le plan psychologique : protégez d’abord le sommeil car il dégrade tout le reste, maintenez le contact social que vous êtes le plus tenté de laisser de côté, et considérez la dépression ou l’anxiété comme un problème à part entière plutôt que comme une réaction raisonnable à endurer.

Les deux points d’avertissement à énoncer clairement : ne pas annuler un traitement ou une thérapie pour économiser de l’argent sans en parler d’abord à quelqu’un, et ne pas laisser la honte retarder la conversation, car les options se réduisent réellement avec le temps et la première conversation est toujours celle qui en offre le plus.

Quand demander de l’aide

Parlez à un médecin si vos soucis financiers vous empêchent de dormir, si votre humeur est constamment basse depuis plus de deux semaines, ou si vous avez réduit votre traitement pour économiser de l’argent. Ce dernier point est une raison spécifique de prendre rendez-vous plutôt qu’un détail à mentionner lors du prochain.

Si vous avez des pensées de vous faire du mal, contactez immédiatement les services d’urgence locaux ou une ligne d’assistance en cas de crise. L’association entre l’endettement problématique et les pensées suicidaires est bien documentée, et cela constitue une raison de traiter cela comme une urgence plutôt que comme une difficulté pratique ordinaire que vous devriez pouvoir gérer seul.

Notre article sur la perte d’emploi traite du cas spécifique où le choc financier et le choc identitaire surviennent simultanément.

Comment MyFreud peut aider

MyFreud ne changera pas votre équilibre. Ce qu’il fait, c’est suivre l’humeur et le sommeil par rapport à ce qui se passe dans votre semaine, ce qui est généralement la façon dont les gens découvrent que les pires jours suivent les nuits où ils ont perdu du sommeil plutôt que les jours où l’argent était le plus serré, et le sommeil est la partie de ce cycle qui est la plus à portée de main.

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