Estrés financiero: cómo afecta la preocupación por el dinero

La preocupación por el dinero y la salud mental se influyen mutuamente en ambas direcciones, y la evidencia de esto es más sólida que para la mayoría de las afirmaciones en este ámbito. Una revisión importante de la evidencia causal concluyó que la enfermedad mental reduce el empleo y los ingresos, y que los choques económicos negativos provocan depresión y ansiedad. [ridley-poverty-mental-health]

Ese hallazgo bidireccional es el punto práctico de este artículo. Significa que el argumento común sobre cuál vino primero es la pregunta incorrecta.

Por qué la preocupación por el dinero afecta tanto la salud mental

El estrés financiero es inusualmente dañino porque es crónico, impredecible y difícil de escapar al pensarlo. La mayoría de los estresores tienen un final que se puede imaginar; la preocupación por el dinero se regenera cada mes y se expande para ocupar toda la atención disponible.

También ataca las cosas que de otro modo lo protegerían, a través de las rutas que nuestro pilar sobre estrés describe. Interrumpe el sueño, lo que degrada el estado de ánimo y la toma de decisiones por la mañana. Ocupa la atención que luego no está disponible para el trabajo, lo que puede empeorar la situación subyacente. Y produce vergüenza, lo que lleva a las personas a alejarse del contacto social que amortigua el estrés y a retrasar la solicitud de ayuda hasta que las opciones se han reducido.

El bucle funciona en ambas direcciones

La relación es genuinamente bidireccional, y la evidencia más sólida de que el dinero tiene un efecto causal es que cambiarlo cambia la salud mental. Los programas antipobreza, como las transferencias de efectivo, mejoran la salud mental, y el tratamiento psicológico produce beneficios económicos. [ridley-poverty-mental-health]

Esto es importante debido a lo que cada dirección implica por sí sola. Si se cree que los problemas de dinero son puramente una consecuencia de la mala salud mental, el consejo se convierte en recuperarse primero, lo que ignora la mitad de la evidencia. Si se cree que los problemas de salud mental son puramente una consecuencia de los problemas de dinero, el consejo se convierte en resolver primero el dinero, lo que deja la depresión tratable sin tratar mientras tanto. La lectura honesta es que ambos son reales y ambos merecen ser abordados al mismo tiempo.

Qué hace específicamente la deuda

La deuda puede tener varios efectos en la salud mental de una persona. Puede generar estrés, ansiedad y sentimientos de desesperanza. La preocupación constante por las deudas puede afectar la calidad del sueño y la capacidad de concentración. Además, puede llevar a la evitación de situaciones sociales y a un aislamiento emocional.

Las personas con deudas pueden experimentar una disminución en su autoestima y un aumento en la irritabilidad. La presión financiera puede hacer que se sientan atrapadas, lo que puede contribuir a la depresión. Es importante reconocer estos efectos y buscar apoyo si es necesario.

La gestión de la deuda y la planificación financiera pueden ser herramientas útiles para mitigar estos efectos negativos. Sin embargo, es fundamental abordar también el bienestar emocional y mental durante este proceso.

La deuda no asegurada está asociada con una peor salud mental en una gran cantidad de investigaciones. Un metaanálisis de 52 artículos encontró asociaciones consistentes con la depresión, así como con el suicidio y pensamientos suicidas. [richardson-debt-meta]

Esas son asociaciones en lugar de pruebas de causa en todas las direcciones, y el trabajo causal anterior proporciona buenas razones para tomarlas en serio en lugar de descartarlas como confusas. La implicación práctica es estrecha y útil: la deuda no es meramente una categoría financiera, es una categoría relevante para la salud, y vale la pena mencionarla a un médico por la misma razón que se mencionaría el insomnio.

Por qué la cantidad importa menos de lo que piensa

El malestar sigue la incertidumbre y el control más de cerca que el tamaño de la cifra. Un pequeño déficit impredecible con un plazo puede generar más estrés que una deuda mucho mayor con un calendario fijo conocido.

Aumenta la angustia	Disminuye la angustia
No saber el total real	Tener todos los números escritos en un solo lugar
Ingresos que varían mes a mes	Un horario predecible, incluso uno exigente
Plazos que no puede influir	Cualquier acuerdo en el que tuvo voz
Que nadie más sepa	Una persona que conoce la situación real
Un horizonte indefinido	Una fecha de finalización definida, por lejana que sea

La columna de la derecha vale la pena leerla como una lista de tareas, porque la mayor parte es alcanzable sin cambiar la cantidad en absoluto. Anotar el total verdadero es lo que las personas evitan con más fuerza y de lo que reportan más alivio, precisamente porque un número desconocido no tiene límites y uno conocido no.

Which part of this is affecting you?

These are the routes by which money worry usually reaches the rest of your life. Tick anything true of the past month.

• Money worry has been waking me up or keeping me from sleeping
• I avoid looking at my balance, my statements or my post
• I have not told anyone the real situation
• I have cancelled plans I could not afford and not explained why
• It is hard to concentrate at work because of it
• I have cut back on something health-related to save money

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Qué realmente ayuda

Trabaje ambos lados al mismo tiempo, porque el ciclo es bidireccional y ningún lado tiene que estar terminado antes de que el otro comience. Esperar a que las finanzas se resuelvan antes de abordar su salud mental significa esperar mucho tiempo mientras los síntomas tratables dificultan las finanzas.

En el aspecto práctico: anote cada número en un solo lugar, por incómodo que sea el total, y hable con un servicio de asesoramiento gratuito sobre deudas si hay deudas involucradas, ya que a menudo pueden cambiar la forma del cronograma incluso cuando no pueden cambiar el monto. En el aspecto psicológico: proteja el sueño primero porque degrada todo lo demás, mantenga el contacto social que más le tienta a dejar de lado, y trate la depresión o la ansiedad como un problema propio en lugar de como una reacción razonable que debe ser soportada.

Las dos advertencias que vale la pena mencionar claramente son: no cancele la medicación o la terapia para ahorrar dinero sin decírselo a alguien primero, y no permita que la vergüenza retrase la conversación, porque las opciones realmente se reducen con el tiempo y la conversación más temprana es siempre la que tiene más opciones.

Cuándo buscar ayuda

Hable con un médico si la preocupación por el dinero le está costando el sueño, si su estado de ánimo ha estado persistentemente bajo durante más de dos semanas, o si ha reducido el tratamiento para ahorrar dinero. Esta última es una razón específica para hacer una cita en lugar de un detalle para mencionar en la próxima.

Si tiene pensamientos de hacerse daño, comuníquese con los servicios de emergencia locales o con una línea de ayuda en crisis ahora. La asociación entre la deuda problemática y el pensamiento suicida está bien documentada, y es un motivo para tratar esto como una urgencia en lugar de una dificultad práctica ordinaria que debería poder manejar por sí solo.

Nuestro artículo sobre perder su trabajo aborda el caso específico en el que el shock financiero y el shock de identidad llegan juntos.

Cómo MyFreud puede ayudar

MyFreud no cambiará su equilibrio. Lo que hace es rastrear el estado de ánimo y el sueño en relación con lo que sucede en su semana, que es cómo las personas suelen descubrir que los peores días siguen a las noches en las que no durmieron, en lugar de los días en que el dinero estuvo más ajustado, y el sueño es la parte de este ciclo que está más al alcance.

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