Ansiedade com a inflação: por que preços altos incomodam

A inflação parece pior do que a mesma quantidade de renda perdida porque um aumento de preço chega como uma perda e um contracheque menor chega como um ganho menor, e as perdas são pesadas mais fortemente do que ganhos de tamanho igual. Essa assimetria é uma das descobertas mais robustas na psicologia da tomada de decisão, e isso significa que o desconforto não é uma super-reação aos números.

Dois mecanismos adicionais se sobrepõem a isso, e juntos os três explicam por que ler o número oficial quase nunca ajuda.

Perdas contam mais do que ganhos

Foi estabelecido por [kahneman-tversky-1979-prospect] em 1979. As pessoas não avaliam resultados em termos absolutos, mas como mudanças a partir de um ponto de referência, e a curva é mais acentuada no lado da perda do que no lado do ganho. Estimativas experimentais de quão mais acentuada geralmente variam entre uma vez e meia e duas vezes e meia.

Aplique isso a uma loja. O aumento do preço de algo que você compra toda semana é uma perda medida em relação ao preço que você estava pagando, que é o ponto de referência. Um aumento salarial que não acompanha a inflação é um ganho, apenas decepcionante. Danos idênticos às suas finanças, peso desigual na parte de você que sente.

Isso também explica por que a mesma quantia de dinheiro causa dor de maneira diferente, dependendo de como ela chega. Uma conta que aumenta é pior do que um desconto que desaparece, embora a aritmética seja a mesma.

Você raciocina em números, não em poder de compra

O segundo mecanismo é o que os economistas chamam de ilusão monetária, e foi documentado por [shafir-1997-money-illusion] em uma série de cenários em 1997. As pessoas pensam em valores monetários nominais, os números reais, em vez de no que esses números compram. Ambas as representações estão disponíveis, e a nominal tende a dominar.

A consequência prática é um atraso. Um número maior no contracheque é percebido como progresso no dia em que aparece, porque é esse número que está sendo comparado. O poder de compra aparece mais tarde e separadamente, no caixa, onde é sentido como preços exorbitantes em vez de um aumento inadequado. Os dois nunca se conectam, e o resultado é uma sensação difusa de que algo deu errado, sem um único evento ao qual se possa atribuir.

Preocupação com dinheiro consome atenção

O terceiro mecanismo é aquele com consequências práticas além do dinheiro.

Em um estudo, [mani-2013-poverty-cognition] pediram a compradores que considerassem um problema financeiro hipotético e, em seguida, lhes deram tarefas de raciocínio e atenção. Quando o problema era grande, os participantes mais pobres tiveram um desempenho pior do que após considerar um problema pequeno. Os participantes mais abastados não foram afetados. Um estudo de campo com agricultores de cana-de-açúcar encontrou que os mesmos indivíduos tiveram um desempenho pior antes da colheita, quando o dinheiro estava escasso, do que depois.

A explicação proposta não é que dificuldades tornam as pessoas menos capazes. É que um problema financeiro não resolvido ocupa capacidade, e a capacidade gasta com isso não está disponível para mais nada. O imposto é cobrado sobre o que você está fazendo no momento.

É por isso que a ansiedade em relação à inflação se manifesta como esquecimento, como um temperamento mais curto e como decisões em partes não relacionadas da vida piorando. Esses parecem problemas separados, mas são um único problema com uma ampla abrangência. Nossa visão geral sobre o que o estresse realmente faz aborda o lado físico dessa carga, e nosso guia sobre estresse financeiro cobre a relação mais ampla entre dinheiro e saúde mental, incluindo as evidências de que essa relação é bidirecional.

Por que a preocupação sobrevive ao preço

A preocupação que persiste após o pagamento da conta geralmente deixou de ser sobre a conta. O que a sustenta é a previsão, e não o evento: os preços subiram uma vez, o que é uma evidência de que eles subirão novamente, e não há uma versão do futuro que você possa verificar.

Essa é a estrutura da preocupação comum, em vez de algo específico relacionado ao dinheiro. É um ciclo que ocorre porque parece uma preparação, e produz a sensação de ter trabalhado em um problema sem nenhum dos efeitos de realmente ter trabalhado nele. Escrevemos separadamente sobre o que é a ruminação na verdade e por que ela resiste a ser contestada.

A intervenção com o melhor suporte para essa forma não é pensar menos sobre isso. É pensar sobre isso de forma intencional, em um horário fixo, e recusar o restante.

Uma janela de preocupação financeira

Escolha uma duração, comece e passe todo o tempo com dinheiro deliberadamente: o que é realmente devido, o que você pode mover, o que precisa descobrir. Quando acabar, pare. O objetivo não é resolver tudo em uma única sessão, mas dar à preocupação um compromisso confiável para que ela pare de se agendar no restante do seu dia.

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Fique na versão concreta. O que é devido, quando, e qual é a próxima ação única. Se você se encontrar em um ano futuro, volte para este mês.

Faça isso mais cedo durante o dia em vez de na hora de dormir, e mantenha-o no mesmo lugar toda vez. Se algo urgente surgir, aja sobre isso; a regra se aplica a se preocupar, não a agir.

O que a evidência não estabelece

O estudo sobre carga cognitiva é aquele que deve ser considerado com mais cautela. Ele foi contestado na mesma revista em que foi publicado, e a discordância diz respeito à análise, e não à existência do fenômeno. A constatação mais ampla de que a pressão financeira e a saúde mental estão relacionadas é muito bem apoiada. A magnitude específica que é citada nesse artigo não está definida.

A pesquisa sobre tomada de decisão é um trabalho de laboratório com quantidades hipotéticas, que é uma maneira legítima de estudar como as comparações são feitas e uma maneira inadequada de estimar como alguém se comporta com um prazo real e consequências reais.

E nada disso fala sobre se o medo financeiro de uma pessoa em particular é proporcional. Às vezes, a resposta correta a um conjunto de números é alarme, e a psicologia não tem nada útil a dizer a alguém cujo problema é que não há dinheiro suficiente.

• Preços vistos semanalmente 46%
• Uma ou duas contas anuais grandes 29%
• Tudo o mais que também subiu 15%
• Coisas que seguraram ou caíram 10%

Um esquema da distinção descrita neste artigo, desenhado para mostrar a participação relativa de atenção em vez de dados de gastos medidos.

A forma é desenhada em vez de medida, e seu propósito são as duas últimas fatias. Os preços que você encontra frequentemente dominam a impressão, razão pela qual a média publicada pode estar correta e ainda assim parecer uma mentira.

O que ajuda

Separe a aritmética da preocupação e faça-as em momentos diferentes. A maioria das pessoas não faz nenhuma das duas corretamente porque faz ambas ao mesmo tempo, à meia-noite. Números no papel pela manhã; a sensação ganha sua própria janela.

Conte em porcentagens da sua própria renda, não em libras ou dólares. O valor nominal é o que desencadeia a ilusão. Qual proporção de um mês isso representa é o número que traz informação.

Olhe para os preços que não mudaram. Não como um consolo, que não funciona, mas como uma correção a uma amostra que está sendo retirada inteiramente de coisas que pioraram.

Defina uma data de revisão em vez de monitorar continuamente. Verificar um saldo onze vezes ao dia não é vigilância, é o ciclo se alimentando. Uma vez por semana é suficiente para quase toda decisão real.

Obtenha os números reais de alguém qualificado se houver dívida genuína. Um serviço gratuito de aconselhamento sobre dívidas mudará a situação de maneiras que nenhum pensamento a respeito fará, e fazer isso em paralelo com tudo o que foi mencionado acima é melhor do que escolher entre eles.

Quando procurar ajuda

Fale com um médico ou um profissional de saúde mental se a preocupação com dinheiro estiver presente na maioria dos dias, independentemente do que está acontecendo, se estiver atrapalhando seu sono ou sua concentração, ou se tiver se manifestado em sintomas físicos. Se um humor baixo veio junto e durou mais de algumas semanas, isso vale a pena mencionar na mesma consulta, em vez de esperar para ver se as finanças se resolvem primeiro.

Se você está tendo pensamentos de se machucar, trate isso como urgente e entre em contato com os serviços de emergência locais ou uma linha de apoio em crises.

Como MyFreud pode ajudar

MyFreud rastreia como seus dias realmente vão junto com o que aconteceu neles, que é a única maneira confiável de descobrir se a preocupação está monitorando suas finanças ou funcionando por conta própria. Se os dias ruins se agrupam em torno de eventos financeiros reais, esse é um problema. Se não, esse é um problema diferente, e saber qual você tem muda o que vale a pena fazer a seguir.

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